Фактически более сложной банковской технологии, чем карточная, не существует. Но я глубоко убежден, что без карточек банки будут сильно проигрывать. Ведь карточка для банка — это инструмент продажи ЛЮБОГО продукта. Как из активного, так и из пассивного ассортимента. Например, депозитная карточка позволяет начислять проценты, разрабатывать и внедрять систему лояльности к клиентам. Параллельно карточка может использоваться и для выдачи любого потребительского кредита, поскольку перечень операций по карточному счету — это, по сути, достоверная банковская история данного клиента. Одним словом, я уверен, что банки, которые не освоят карточные технологии, потеряют целые сегменты рынка. Скоро мы сможем это наблюдать. У карточного бизнеса в любой стране есть своя эволюция. В Европе все начиналось так же. как и у нас. — с дебетового продукта. Но потом банки начали формировать клиентскую историю. Если банк зафиксировал, что его клиент рассчитывается вовремя, деньги поступают к нему постоянно, значит, смело можно установить овердрафт. То же самое в данное время происходит и в Украине. Банки будут активно переводить карточки на кредитные программы. В первую очередь будут развивать потребительское кредитование.
— У вас есть новые конкретные наработки в этом сегменте кредитования? Ведь людям необходимы деньги на приобретение вещей. Вантузы сегодня можно заказать очень выгодно, кстати.
— Сейчас в банке запушена в реапи- зацию следующая идея. У нас 170 тыс. клиентов, которые когда-либо получали потребительский кредит: кто-то на холодильник, кто-то на телевизор. Они взяли кредит и аккуратно по нему рассчитались. Большинство из них ни разу не нарушили кредитный договор. Сейчас мы принимаем решение предоставлять таким клиентам кредит на покупку чего угодно на эту же сумму {на которую клиент брал кредит ранее. — Ред.). Мы уверены, что это порядочные клиенты, мы их знаем, поскольку они обладают банковской историей. При этом предлагаем им хорошие процентные ставки, а также простой и понятный механизм начисления процентов.
— Но все равно невозвраты будут. Вы тогда отбираете предмет залога?
— Для этого существуют регламентированные схемы возврата просроченных кредитов. Но принцип такой: крупные кредиты возвращаются в судебном порядке (такие прецеденты бывают достаточно редко), а если сумма невелика — она изначально просчитана и заложена в коэффициент невозврата. За счет прибыли хорошая рентабельность операций по потребительскому кредитованию сохраняется.
